Могут ли коллекторы оценить финансы должника

Коллекторы подтверждают: Jesse Lefkowitz Россияне набрали столько кредитов, что в ближайшем будущем возможен дефолт. Размер долга перед всеми кредиторами у таких граждан доходит до тысяч рублей на человека — для большинства из них эта цифра превышает годовой доход. Большая часть из них берет новый кредит, чтобы расплатиться по старому. Банки молчат о закредитованности своих клиентов, при этом общая сумма долгов в портфелях российских банков, по данным ЦБ, составляет ,6 млрд рублей. Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если Вам необходима помощь справочно-правового характера (у Вас сложный случай, и Вы не знаете как оформить документы, в МФЦ необоснованно требуют дополнительные бумаги и справки или вовсе отказывают), то мы предлагаем бесплатную юридическую консультацию:

  • Для жителей Москвы и МО - +7 (499) 653-60-72 Доб. 448
  • Санкт-Петербург и Лен. область - +7 (812) 426-14-07 Доб. 773

Чудес не бывает. Причем этот трехлетний срок, вопреки распространенному мифу, рассчитывается довольно сложным способом — начиная с окончания срока для исполнения обязательств, указанного в письменном уведомлении от кредитора заемщику о просрочке. Если такого уведомления не было, то срок исковой давности начинает исчисляться с момента просрочки каждого очередного платежа. А если заемщик возобновил платежи, то и срок исковой давности начинает отсчет заново с новой просрочки по новому графику платежей. Долг передается по наследству. Если наследники должника примут наследство, то автоматически получат в нагрузку и долги, а при неисполнении этих обязательств — запись в свою кредитную историю.

Как изменились права коллекторов и заемщиков? Кроме того, должник и коллектор могут подписать соглашение об долгов», а финансового консультанта и медиатора при взаимодействии кредитора и должника. услуг по взысканию задолженности (по оценке Standard & Poor's. Деньги, 19 янв , Сейчас их, по оценке НАПКА, от до Теперь коллектор может лично встречаться с должником не чаще раза в неделю. Также взыскатели не могут вводить должников в заблуждение. Коллекторы начали работать по новым правилам Поэтому, теоретически, прийти к должникам в будни коллекторы могут где угодно. К тому Ранее сообщалось, что по оценке Национальной ассоциации количество звонков и SMS-сообщений должнику в течение дня, недели, месяца.

Жизнь взаймы: 7 правил общения с коллекторами

Начнем с того, что лишить гражданина имущества, в том числе денежных средств, без решения суда, вступившего в законную силу, нельзя п. Сделать это не могут ни органы власти, ни тем более коллекторы, правовой статус которых с точки зрения закона вообще находится под большим вопросом. Отвечать им или нет на письма — решать вам. На статус долга по кредитному договору, даже если бы он существовал, это не влияет. Предоставлять какие-либо пояснения коллекторам вы также не обязаны. Наоборот, это коллекторы обязаны пояснить, на каком основании они получили от банка от банка ли вообще? Это было бы верно, даже если бы ваш родственник действительно взял кредит в банке и не заплатил. Российским законодательством статус коллекторов не определен, хотя разговоры о принятии специального федерального закона идут много лет. Для осуществления коллекторской деятельности не нужны ни лицензия, ни специальное образование, ни стаж работы и т. Проще говоря, коллектором может стать любой дееспособный гражданин. Коллектор имеет столько же прав требовать от вашего родственника денег, сколько ваш родственник — требовать денег от коллектора. Дело в том, что так называемая продажа банками долгов коллекторам с точки зрения гражданского права представляет собой цессию, или уступку права требования , в данном случае — права требовать погашения долга от заемщика, кем бы он ни был ст. Цессия не требует согласия должника. Это значит, что лицо, получившее кредит в банке и не погасившее его, может и не знать о том, что его долг продали, и закона это не нарушает. Необходимость спрашивать разрешение у должника на такую продажу может быть предусмотрена в договоре кредита. Как правило, такого условия там нет, потому что банки, разумеется, составляют договоры исходя из собственных интересов, а протоколы разногласий к ним граждане не делают. Да и не могли бы, ведь кредитный договор — это договор присоединения, который можно принять и заключить либо в том виде, которые представил банк, либо не заключать вовсе. Для того чтобы продать долг коллекторам произвести цессию , банк должен заключить письменное соглашение об уступке права с коллекторским агентством или конкретным коллектором п. Если соглашения нет, то нет и права требовать погашения кредита у любого субъекта, кроме самого банка — первоначального кредитора. Вот как раз эту информацию и должны представить вам коллекторы, обращаясь с требованием погасить долг: когда и с кем был заключен договор, на основании которого к ним перешло соответствующее право.

Отвечать коллекторам не обязательно, если долга действительно нет

Насколько молод коллекторский бизнес в России, можно судить по одному простому факту: еще в начале х годов в нашей стране официально не существовало ни одного коллекторского агентства. Лишь у некоторых банков были дочерние предприятия, которые работали исключительно на возврат задолженностей перед своими банками-учредителями. Прошло еще несколько лет, и наконец стали официально появляться независимые профессиональные коллекторские агентства.

Но вплоть до года не было даже намека на бурный рост в этой сфере бизнеса! Банки в основном действовали по старинке, пытаясь справиться с возвратом долгов своими силами. Сотрудники кредитных организаций терпеливо отправляли SMS-напоминания, обзванивали нерадивых должников, в крайнем случае связывались с начальством по месту работы и просили повлиять на задолжавшего сотрудника.

И в то же самое время банки продолжали раздавать быстрые кредиты, для получения которых требовался самый минимум документов. Портфель задолженностей по кредитам в масштабах страны раздувался, как гигантский мыльный пузырь. И наступил год. История совсем в духе бестселлера, написанного по следам махинаций на Уолл-стрит. Итак, просрочка по кредитам возросла, многие заемщики перестали возвращать долги. Для эффективной работы с должниками теперь требовалось больше усилий, поэтому рядовым банковским служащим стало сложнее справляться с такими задачами.

Вот когда банки поняли: без специализированных коллекторских агентств не обойтись. Появился спрос на услуги коллекторов — появилось и предложение!

В современной России существуют две модели коллекторского бизнеса. Первая — агентская схема. Банк выдает кредит, деньги вовремя не возвращаются, и у банка встает дилемма: либо заниматься этим долгом собственными силами, то есть содержать штат соответствующих специалистов, обучать людей, обеспечивать их рабочими местами, либо отдать задачу на аутсорс, воспользовавшись услугами коллекторов.

В случае агентской схемы коллекторская фирма и банк заключают договор, согласно которому фирма становится официальным представителем банка и начинает требовать долг в его пользу, получая некоторый процент от суммы долга в качестве вознаграждения. Агентская схема была крайне популярна на заре коллекторского бизнеса в России, однако в современных условиях она фактически вымирает.

Это связано в том числе с новыми законами, о которых речь пойдет чуть позже. Вторая, процветающая ныне модель коллекторского бизнеса, — это выкуп долговых обязательств у банка за определенную фиксированную сумму. После этого коллекторская компания начинает напрямую заниматься возвратом долга, который полностью перешел в ее распоряжение.

Заключаемый в рамках данной схемы договор крайне выгоден для банка. Ну представьте себе: вы — банк, вы даете в долг рублей, а если вам их вовремя не возвращают, вы должны еще рублей отложить про запас. Единственный действенный инструмент в такой ситуации — продать долг. Такой механизм подробно отражен в Гражданском кодексе: это — цессия, переуступка прав требования. Где же здесь бизнес? Если заемщик много месяцев подряд не платил банку, с какой стати ему отдавать долг коллекторскому агентству?

Но психология — великая вещь. В основе коллекторского бизнеса лежит фактор страха. Одно дело, когда вы должны банку — большой и неповоротливой структуре, которая не представляется вам непосредственно опасной, особенно если туда лишний раз не ходить и не отвечать на звонки банковских служащих, интересующихся долгом.

И совсем другое дело — когда вы должны денег вполне конкретным людям. Они не ограничены территорией банка, они всегда находятся от вас в шаговой доступности, могут как позвонить по телефону, так и пообщаться лично по месту проживания.

В момент перехода долга от банка к коллекторам недобросовестный заемщик покидает ставшую ему привычной зону комфорта. Для него это важный мотив, чтобы серьезно задуматься о возврате долга.

Даже сейчас, когда с начала бурного роста прошло уже почти 10 лет, коллекторский рынок в России все еще в стадии становления. На нем работает десяток крупных компаний, остальные — сравнительно небольшие. До года конкуренция была слабой; сейчас она есть, но пока умеренная: игроки на рынке доверительно общаются, есть возможность конструктивно строить диалог с конкурирующими компаниями.

Однако тренд — годов красноречиво показывает, что коллекторский бизнес весьма привлекателен с точки зрения рентабельности, все больше инвесторов осознает реальную отдачу от вложенных средств, все больше коллекторских компаний завоевывают авторитет благодаря проверенной и эффективно действующей бизнес-схеме, позволяющей приносить себе и инвесторам стабильный доход.

Этот доход превышает ставки по банковским депозитам. Есть, конечно, на коллекторском рынке и нежелательные игроки — одиночки-самоучки. Своей бездумной, но активной деятельностью они пропагандируют сомнительную бизнес-идею, которая заключается в том, что любому человеку можно взять и по-быстрому основать юридическое лицо, набрать пару десятков менеджеров-коллекторов, выкупить у банка долги и начать их возвращать подразумевается, что с успехом. Достаточно упомянуть лишь то, что эти люди неадекватно рассматривают саму коллекторскую бизнес-модель, переоценивают свои возможности, пребывают во власти иллюзий.

Банки, потирая руки, продают им портфели долгов по многократно завышенной цене. И кого будет заботить, что горе-бизнесмен был послан куда подальше бывалыми неплательщиками и прогорел уже через несколько месяцев?.. Новыми игроками на современном коллекторском рынке пытаются стать и те, кто ранее работал по агентской схеме. Но цессия — это совершенно другой уровень инвестиционной осознанности и финансовой ответственности. Когда вы работаете за процент в качестве агента, ваши стартовые инвестиции минимальны.

Когда же вы выкупаете долговой портфель стоимостью в десятки миллионов, вам надо эти миллионы найти и сразу же отдать банку. И уже потом стараться заработать, причем не столько же, а гораздо больше, чтобы не только расплатиться с инвесторами, но и обеспечить достойную прибыль своей фирме.

Многие боятся рисковать и пытаются жить в рамках текущего оборота, без крайней необходимости не занимая деньги. Я — постоянно занимаю у инвесторов большие суммы. И не боюсь этого, потому что сейчас я уверен в себе, в своей профессии и своей команде. Используя метод привлечения крупных инвестиций, вы гораздо быстрее решаете вопросы масштабируемости бизнеса, развиваетесь и достигаете высот, к которым стремитесь.

Вы проходите путь, который другие фирмы делают за 10 лет, затрачивая на это полтора-два года! Как вы уже наверняка догадались, каждое коллекторское агентство стремится максимально выгодно приобрести долговые портфели, которые регулярно выставляются на продажу банками. В году было выставлено на продажу долгов на млрд рублей.

Цена портфелей варьируется: самыми дорогими являются долги, просрочка платежей по которым не превышает дней. Мы с этим мнением категорически не согласны и активно скупаем именно старые долги. Однако по прошествии двух-трех лет вероятность того, что в жизни человека произошли перемены к лучшему, существенно повышается.

И пусть этот человек предпринял все возможные меры, чтобы забыть о старых долгах, мы обязательно ему о них напомним. Потому что долг — это то, что надо отдавать, и мы убедительно просим каждого заемщика это сделать. На нашей стороне закон и, что еще важнее, принципы честной жизни, которые мы отстаиваем всей своей работой.

Конечно, покупая портфель долгов на 50 млн рублей, наивно надеяться, что удастся взыскать хотя бы половину от этой суммы.

Это — фантастика. А помните, за сколько процентов такой долг был куплен? Как видите, наша бизнес-модель позволяет достаточно быстро компенсировать заемные средства, обеспечивать высокий доход для инвестора и тратить существенные средства на развитие компании, обучение и повышение квалификации сотрудников, расширение географии охвата нашего бизнеса, внедрение новых технологий.

Чтобы достичь таких показателей и обеспечить существенный рост бизнеса, невозможно обойтись без крупных инвесторов. В конце концов, каждый портфель долгов покупается именно на их деньги. Как же мы работаем с нашими инвесторами? Все очень просто.

Мы раскрываем серьезным инвесторам абсолютно все наши бизнес-процессы, не скрывая ни единой детали. Мы приглашаем инвесторов к нам в офис, подробно рассказываем о нашей деятельности и наглядно демонстрируем, как проходит наш типичный рабочий день. Мой личный принцип: если бы я решил вложить деньги в новый для себя бизнес, то я хотел бы узнать об этом бизнесе всё и даже больше.

Поэтому я ставлю себя на место нашего потенциального инвестора — и обеспечиваю ему полнейшую открытость и прозрачность нашего бизнеса. Первое, с чего мы начинаем диалог о сотрудничестве, — мы раскрываем все карты. Человек имеет полное право знать, что происходит с его деньгами в каждый отдельно взятый момент времени: днем или глубокой ночью. И мы даем инвестору такую возможность. Как правило, если вы предлагаете крайне выгодные условия сотрудничества, у собеседника возникает подозрение: уж не бесплатный ли это сыр в мышеловке?

Не стремятся ли его обмануть? Каждая инвестиция является целевой: мы направляем эти средства на покупку конкретного портфеля долгов, а из входящего потока возвращенных долговых денег выплачиваем инвестиционный доход.

В каждом договоре с инвесторами прописано, что в любой день они имеют право затребовать любые документы, просмотреть любые файлы или бумаги, связанные с текущей деятельностью по портфелю долгов, купленному на вложения данного инвестора.

Сразу после приобретения портфеля долгов у банка мы присылаем инвестору скан договора цессии. При солидном объеме инвестиций мы открываем в любом банке по выбору инвестора расчетный счет, на который поступают деньги, собранные по купленному портфелю долгов. Инвестор имеет доступ к этому счету и видит все трансакции.

При сравнительно небольших инвестициях мы запускаем классическую и более привычную схему: не открывая персональный счет, платим фиксированный процент с вложенных денег. Надо сказать, что далеко не все предприниматели могут позволить себе вести столь открытую игру. Поэтому, получив деньги, проще всего отодвинуть инвестора на безопасное расстояние. Раньше я думал, что в каждом бизнес-процессе есть моменты, о которых хотелось бы не распространяться, особенно инвесторам.

Но в процессе роста меня как личности и моей компании я понял, что на то нам век развития и технологий, чтобы постараться максимально кристаллизировать процесс, не оставляя слепых зон и недопонимания. Человек, который вкладывает деньги, беспокоится о них. Это абсолютно нормально, что он хочет наблюдать за ходом бизнеса, который он выбрал в качестве объекта своих инвестиций.

Этот же самый инвестор, оценив ваш честный и открытый подход, может принести вам деньги повторно, затем еще и еще раз, а также порекомендовать вашу компанию другим инвесторам. Привлекая деньги инвесторов, — порой очень большие деньги — я не способен гарантировать, что купленный портфель станет удачным приобретением и долги будут собраны с нужной рентабельностью.

И все-таки каждое утро я просыпаюсь с уверенностью в том бизнесе, который я веду. Делаешь проект на миллион — думаешь о 10 миллионах. Далее — о миллионах. Потом о миллиарде. С каждым витком вверх захватывает дух, но уверенность в своих силах и в своей команде помогает не пугаться опасностей и не сбиваться с прямого пути.

Имеют ли право коллекторы звонить, приезжать домой или на работу, описывать имущество?

Потребности развития экономики привели к необходимости формирования в нашей стране коллекторских организаций. Хотя первые такие организации были зарегистрированы в начале х годов, специального закона, определяющего их обязанности и права, долгое время не было. Коллекторские агентства были вынуждены ориентироваться на общие нормы Гражданского кодекса РФ например, посвященные займу и кредиту, договору поручения и проч. Коллекторскую деятельность можно определить как предпринимательскую деятельность негосударственных организаций, занимающихся взысканием просроченной задолженности. Коллекторские агентства, налаживая контакт с должниками, могут выступать в роли представителя кредитора, работающего за вознаграждение. Либо они могут исполнять роль нового кредитора, если целиком выкупают задолженность у первоначального кредитора. Коллекторский бизнес в экономически развитых странах появился в е годы, когда потребительское кредитование в них приобрело невиданный ранее размах, а невозврат долга стал масштабным явлением, угрожающим экономике всеобщим кризисом неплатежей.

Закон о коллекторах: права и обязанности кредиторов и лиц, действующих от их имени

Представители службы судебных приставов не исключали, что в последний день старого года свидетельства могли получить некоторые коллекторские агентства и в других регионах. Однако сообщений о подобных церемониях не поступало. Возможно, в последний предпраздничный день всем было просто не до того. Как бы то ни было, агентства, получившие свидетельства, работают не только в столице, но имеют филиалы и в других регионах. Поэтому, теоретически, прийти к должникам в будни коллекторы могут где угодно. К тому же с началом года реестр коллекторских агентств, без сомнений, пополнится. Ранее сообщалось, что по оценке Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств НАПКА , число агентств может составить 1, тысячи. Впрочем, сказать с точностью, сколько их будет, пока никто не может. По закону таким бизнесом могут заниматься лишь фирмы, для которых взыскание задолженностей это основной вид деятельности.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Что могут коллекторы в 2018 году? Должник Прав.

Считанные коллекторы

Насколько молод коллекторский бизнес в России, можно судить по одному простому факту: еще в начале х годов в нашей стране официально не существовало ни одного коллекторского агентства. Лишь у некоторых банков были дочерние предприятия, которые работали исключительно на возврат задолженностей перед своими банками-учредителями. Прошло еще несколько лет, и наконец стали официально появляться независимые профессиональные коллекторские агентства. Но вплоть до года не было даже намека на бурный рост в этой сфере бизнеса!

Коллекторы начали работать по новым правилам Поэтому, теоретически, прийти к должникам в будни коллекторы могут где угодно. К тому Ранее сообщалось, что по оценке Национальной ассоциации количество звонков и SMS-сообщений должнику в течение дня, недели, месяца. Появился спрос на услуги коллекторов — появилось и предложение! Банк выдает кредит, деньги вовремя не возвращаются, и у банка встает всегда находятся от вас в шаговой доступности, могут как позвонить по телефону, .. Первое, на что мы смотрим при оценке привлекательности. по кредиту, забрать эти деньги просто так коллекторы не могут, Наоборот, это коллекторы обязаны пояснить, на каком В противном случае должник может деньги не платить, вполне Поэтому, даже если эта информация и может повлиять на ситуацию, оценить ее мы не можем.

Уведомлять нужно будет по электронной почте и SMS. Такие способы предупреждения эффективнее нынешнего варианта — заказного письма. Депутат пояснил, что сейчас граждане зачастую не знают о том, что с их долгом начали работу коллекторы. При этом взыскатели не всегда работают законно — например, они могут позвонить заемщикам и их родным ночью или рано утром или рассказать о проблемах работодателю.

За тобой должок… Что делать, если одолевают коллекторы?

Во время экономического кризиса работа коллекторов и сотрудников банковских служб взыскания становится более стрессовой, и сотрудники этих служб могут чаще допускать нарушения стандартов работы с должниками. Сотрудник получает вымышленное имя и попадает в список должников, и когда ему звонят насчет оплаты кредита, он должен сыграть роль агрессивного, невоспитанного, несговорчивого неплательщика. Директор департамента розничного кредитования Московского кредитного банка Александр Шорников рассказал, что метод применяется в том числе в случаях, когда к коллекторскому агентству есть много претензий или его работа не очень эффективна. На основании таких проверок составляется план обучения, если это необходимо, и сотрудники тренингового центра или супервайзеры команды работают с сотрудниками для улучшения качества их работы. Он добавил, что для контроля используются и другие методы. Например, по кредитке просрочена задолженность, а должник не понимает, откуда она взялась и отказывается платить. Или у должника сложная финансовая ситуация, и он просто не может справиться со своей кредитной нагрузкой. Применяемая технология может выявить как организационно-управленческие ошибки, так и сугубо психологические, когда руководители просто недорабатывают с подчиненными сотрудниками. О том, какие нарушения могут допускать коллекторы, говорит судебная практика.

За тобой должок… Что делать, если одолевают коллекторы?

О цифровизации рынка взыскания долгов, роботах-коллекторах и других инновациях, хитрых должниках, а также о практиках применения вступившего в силу более года назад ФЗ "О защите прав физлиц при взыскании задолженности" и о решаемых профильным СРО задачах рассказывает директор Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств НАПКА Борис Воронин. Цифровизация охватывает все новые и новые сферы финансового рынка. На ваш взгляд, новые технологии в сегменте взыскания себя оправдывают? Возьмем ту же роботизацию. Эта сфера активно развивается, но эффективность ее пока остается под вопросом. Подозреваю, что перспективность ее переоценена. Конечно, зачастую граждане даже не осознают, что общались с роботом, но ряд функций остается машине недоступен.

Коллекторы начали работать по новым правилам

В Федеральном Законе от В нем указывается, что кредиторы имеют право на общение с родственниками заемщика на следующих условиях:. Такое общение может сводиться лишь к расспросам о местонахождении заемщика. Коллекторы не имеют право разглашать третьим лицам информацию о его кредитах и задолженностям по ним.

Агентство по возврату долгов

Если недобросовестный заемщик не выполняет свои обязательства, вам поможет агентство по взысканию долгов — Москва и некоторые другие города обслуживаются коллекторскими фирмами, зарегистрированными на Юду. Обращайтесь к ним, если вам необходимы услуги специалистов по возврату долгов. Это означает, что агентство по взысканию долгов поможет вернуть деньги физических и юридических лиц на любой стадии ваших отношений с должником. Нередко можно слышать о том, что какое-то агентство по взысканию долгов выходит за рамки закона и это ведет к негативным последствиям. Так работают непрофессионалы.

Во время экономического кризиса работа коллекторов и сотрудников банковских служб взыскания становится более стрессовой, и сотрудники этих служб могут чаще допускать нарушения стандартов работы с должниками. Сотрудник получает вымышленное имя и попадает в список должников, и когда ему звонят насчет оплаты кредита, он должен сыграть роль агрессивного, невоспитанного, несговорчивого неплательщика. Директор департамента розничного кредитования Московского кредитного банка Александр Шорников рассказал, что метод применяется в том числе в случаях, когда к коллекторскому агентству есть много претензий или его работа не очень эффективна. На основании таких проверок составляется план обучения, если это необходимо, и сотрудники тренингового центра или супервайзеры команды работают с сотрудниками для улучшения качества их работы. Он добавил, что для контроля используются и другие методы. Например, по кредитке просрочена задолженность, а должник не понимает, откуда она взялась и отказывается платить.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: КОЛЛЕКТОРАМ и ПРИСТАВАМ теперь нельзя будет взыскивать долги с ПОСОБИЙ и СОЦИАЛЬНЫХ ВЫПЛАТ РОССИЯН
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментариев: 2
  1. anazindio

    В этом что-то есть. Спасибо за помощь в этом вопросе.

  2. Радим

    По моему мнению Вы не правы. Я уверен. Давайте обсудим. Пишите мне в PM, пообщаемся.

Добавить комментарий

Отправляя комментарий, вы даете согласие на сбор и обработку персональных данных