Что значит солидарная ответственность поручителя по кредиту

Вопрос: Я являюсь поручителем по кредитному договору. Обязан ли я оплачивать за основного должника сумму кредита и как потом эти деньги вернуть? Ответственность поручителя Согласно Гражданскому Кодексу РФ статья при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. То есть, ответственность поручителя перед кредитором такого же объема, как и ответственность должника. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью. Обязанности поручителя распространяются на уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

Если Вам необходима помощь справочно-правового характера (у Вас сложный случай, и Вы не знаете как оформить документы, в МФЦ необоснованно требуют дополнительные бумаги и справки или вовсе отказывают), то мы предлагаем бесплатную юридическую консультацию:

  • Для жителей Москвы и МО - +7 (499) 653-60-72 Доб. 448
  • Санкт-Петербург и Лен. область - +7 (812) 426-14-07 Доб. 773

Поручительство — вид обеспечения исполнения обязательств по кредиту. Поручитель — человек, обязующийся перед банком в случае неисполнения обязательств, возложенных по кредиту на заемщика , выполнить их за него полностью или частично. Отношения между банком и поручителем условия, сумма и срок закрепляются договором поручительства. Чем больше сумма кредита, тем больше банк требует поручителей. Таким образом кредитная организация снижает риск невозврата ссуды. Ведь в соответствии с п.

Дело в том, что солидарная ответственность предусматривает равнозначные обязательства должника и поручителя. То есть, если. Субсидиарная ответственность (от лат. subsidiarus — резервный, вспомогательный) — это право взыскания по выплате ипотечного кредита от поручителя. Солидарная ответственность — один из видов гражданско-правовой ответственности Так, по договору поручительства должник и поручитель отвечают перед кредитором как Это заготовка статьи о праве и юриспруденции.

Ответственность поручителя

Существует солидарная ответственность поручителей и созаемщиков по кредиту по обязательствам должника: в случае невыполнения обязательств заемщиком, поручители и созаемщики отвечают вместе по его долгам. Банк вправе сам решить, к кому предъявить претензии. Подробнее о том: кто такие поручители и кто такие созаемщики - я писал Здесь. Сейчас важно не то, чем отличаются эти понятия, а то, что существует солидарная ответственность поручителей и созаемщиков по кредиту по обязательствам должника. Ниже я процитирую лишь те статьи и пункты статей, которые можно отнести к теме ипотечного кредитования:. Статья Солидарные обязательства 1. Солидарная обязанность ответственность или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства. Права кредитора при солидарной обязанности 1. При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью. Возражения против требований кредитора при солидарной обязанности В случае солидарной обязанности должник не вправе выдвигать против требования кредитора возражения, основанные на таких отношениях других должников с кредитором, в которых данный должник не участвует. Исполнение солидарной обязанности одним из должников 1. Исполнение солидарной обязанности полностью одним из должников освобождает остальных должников от исполнения кредитору. Если иное не вытекает из отношений между солидарными должниками:.

Поручительство, ответственность поручителя по кредиту

Подписывая договор поручительства, большинство воспринимает это, как некую формальную церемонию, в стиле рекомендательных писем XIX века: "Я такой-то хочу этим засвидетельствовать добропорядочность господина N и так далее, и тому подобное". На самом деле поручитель несет не только моральную, но и самую что ни на есть материальную ответственность за действия заемщика. С того момента, как поручитель поставит свою подпись в договоре, он становится для банка таким же должником, как и получатель кредита.

И если заемщик перестал планово погашать задолженность, банк имеет право предъявлять требования не только к нему, но и к поручителю. Прошел год, я уже и забыла о том, что являюсь поручителем, а потом внезапно нашла в почтовом ящике неприятный сюрприз -- письмо с требованием погасить задолженность по кредиту подруги.

Конечно, все прояснилось: оказалось, у нее возникли временные денежные трудности, но она быстро выпуталась и возобновила выплату. В тот момент я поняла, в какую авантюру влезла. Свободно вздохнула только после того, как подруга закрыла долг перед банком окончательно", -- рассказывает бухгалтер Татьяна Коноваленко. История Татьяны закончилась благополучно, но, если бы временные денежные трудности подруги затянулись, кредит пришлось бы выплачивать ей.

Выполнять финансовые обязательства всегда неприятно -- вдвойне обидно рассчитываться за чужие долги. Он собирался брать кредит на квартиру. Родители у него живут в другом городе, друзья тоже, обратиться больше не к кому. Я сначала согласился, но потом, когда прочел договор, отказался. Это слишком рискованный шаг, а вдруг он потеряет работу? Или проблемы со здоровьем? В таком случае, я буду обязан выплатить кредит. А с какой стати я должен отдавать деньги, которыми даже не пользовался?

Поручитель может нести как частичную, так и полную ответственность за исполнение заемщиком своих обязательств перед банком-кредитором. Однако в банковской практике обычно применяют полную ответственность.

А частичная может иметь место, если доходы заемщика позволяют обслуживать кредит, но нет необходимого залога. В таком случае привлекается не финансовый, а имущественный поручитель, который поручается своим имуществом -- движимым или недвижимым.

Чаще всего имущественными поручителями становятся родители или супруги, так как в совместно проживающей семье имущество может быть записано на одного из ее членов, именно он и становится поручителем. Имущественные поручители должны быть владельцами ликвидного имущества, которое не находится в залоге и соответствует требованиям банка, предъявляемым к данному виду имущества. То есть если это, например, квартира, то она должна быть приватизирована и без незаконных перестроек.

Дом, в котором она находится, не должен фигурировать в планах капитальной реконструкции или сноса. Кроме того, ответственность может быть солидарная и субсидиарная. Солидарная ответственность дает право банку требовать исполнения обязательств как от заемщика, так и от поручителя. По солидарным обязательствам заемщик и поручитель в любом порядке и любым способом должны вернуть долг в полном объеме. А при субсидиарной ответственности поручитель обязан выполнить обязательства заемщика только в том случае, если у основного должника не хватает денег, и он не может вернуть долг.

Вид ответственности обычно указан в договоре поручительства. Кстати, солидарная ответственность возникает, если это прописано в договоре, в противном случае ответственность будет считаться субсидиарной. Согласно Гражданскому кодексу ст. Правда, банкиры уверяют, что проблемы в этом случае возникают у поручителей достаточно редко.

На практике банки предъявляют требования к поручителям в исключительных случаях -- когда становится ясно, что заемщик не сможет рассчитаться с долгом и его залогового имущества будет недостаточно для погашения возникшей задолженности.

Это крайняя мера. Зато к моменту, когда банк предъявляет поручителю требование, кредит уже обрастает таким количеством штрафов и пени за просрочку, что возмещать приходится практически двойную сумму кредита.

В суд банк обращается только после месяцев просрочки по кредитным платежам. В этом случае ответчиками в равной степени являются заемщик и поручитель. При решении суда в пользу банка, к делу приступают судебные исполнители. Налагаются взыскания на имущество: сначала на деньги, затем на движимое имущество, потом на недвижимое -- обычно оно обращается в деньги путем продажи на аукционе.

Финансовыми обязательствами неприятности поручителя не ограничиваются. Дисциплинированность заемщика при выплате кредита напрямую связана с кредитной историей поручителя. То есть если заемщик будет допускать просрочки, то у поручителя в будущем могут возникнуть проблемы с оформление кредита, как минимум в том же банке. Если все же пришлось платить по чужим счетам, поручитель имеет законное право требовать от заемщика вернуть ему потраченные средства. Согласно ст. Однако если даже банк не смог взыскать с нерадивого заемщика долг, вряд ли это получится у поручителя.

В потребительском кредитовании это случается часто, особенно по причине возраста заемщика, отсутствия стабильного дохода или официально оформленных документов на право работы. Наиболее благосклонно банки принимают в роли поручителей родителей заемщика. Считается, что они являются фактором дополнительного морального давления на заемщиков. Кроме того, когда у заемщика возникают проблемы с финансами, родители скорее согласятся погасить кредит вместо непутевого чада, чем затягивать до начисления финансовых санкций.

Также в роли поручителя в банках рады видеть начальство заемщика. Считается, что такой поручитель является не только верной финансовой подстраховкой, но и психологическим фактором соблюдения финансовой дисциплины. Но, в принципе, поручителем может стать любой гражданин Украины старше 21 года и младше лет.

Правда, поручитель должен быть зарегистрирован в том регионе, где находится отделение банка, предоставляющее кредит и зарабатывать не меньше заемщика. Для заключения договора поручитель обязан предоставить паспорт, справку о присвоении идентификационного кода, справку с места работы с указанием дохода, полученного за предыдущие 12 месяцев, декларацию о доходах, справку из БТИ, все правоустанавливающие документы на недвижимость, земельный участок, автотранспорт, справку из банка о наличии депозитного или другого счета, справку о прохождении обязательного предварительного и периодического психиатрического осмотра.

Информация об активах поручителя нужна банку в случае, если он выступает имущественным поручителем и отвечает за выполнение обязательств всем своим имуществом. А в случае обращения к поручителю с иском -- подать ходатайство о привлечении должника к участию в деле. Поручитель должен понимать, что он имеет право возражать против требований кредитора на правах, которые имеет сам должник по основному обязательству. Таким образом, получив требование кредитора, поручитель должен разобраться в обоснованности таких требований, и подпадают ли они под обязательства, в обеспечение выполнения которых заключен договор поручительства.

Из практики нашей компании могу сказать, что часто возникают ситуации, когда к поручителю обращаются с требованием, но само поручительство уже прекращено. Когда срок основного обязательства не установлен, или установлен моментом предъявления требования, то поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю на протяжении одного года со дня заключения договора поручительства.

В случае же, если требования кредитора были обоснованными, и поручитель выполнил свои обязательства по договору поручительства, к нему переходят права кредитора по этому обязательству, в том числе и те, что обеспечивали его исполнение.

Поручитель получает право требовать от должника исполнения обязательства в том объеме, в котором он сам исполнил требования кредитора, то есть полностью или частично с учетом уплаченных процентов, неустойки, возмещения убытков и судебных затрат кредитора. Уже в процессе такого серьезного разговора проситель может понять, что поступает некорректно, обращаясь за такой неоднозначной помощью. Во-вторых, сложность состоит в том, чтобы сказать "нет" -- многие действительно готовы идти на необдуманный риск, лишь бы не испортить отношения.

Стоит подумать -- а действительно ли стоит дорожить отношениями, если при этом просят делать вещи заведомо неприятные и рискованные? Человек, который ценит дружескую, приятельскую, даже родственную связь а многие отказываются быть поручителями даже у родственников, и их не за что осуждать , не будет ставить близкого человека в неловкое положение такой просьбой. Один из вариантов прямого ответа: "Ты знаешь, я действительно не хочу испортить наши отношения финансовыми вопросами, потому не исполню эту твою просьбу.

Но мы можем вместе подумать, какие есть варианты выхода из такой ситуации". Если же начинается психологическое давление, вроде "ну вот, друзья познаются в беде…. Хотя это уже личный выбор каждого, и в определенных случаях желание помочь близкому человеку может быть важнее любых денег. Оформление договора поручительства предусмотрено преимущественно в тех случаях, когда заемщик, по мнению банка, может не выполнить взятые на себя обязательства. Например, в тех случаях, когда доходы заемщика низки или не подтверждены официально, его возраст вряд ли позволит рассчитаться за долги в полном объеме, а также, если его благонадежность вызывает сомнения у банка например, он имеет плохую кредитную историю или часто сидит без работы.

При долгосрочном кредитовании ипотека поручителями обычно выступают близкие родственники, при краткосрочном потребкредиты — любой человек, отвечающий требованиям банка. Но эти требования не универсальны — каждый банк пересматривает их в зависимости от собственной политики.

Иногда к родственникам бывает еще меньше доверия, чем к чужим людям, - банк может заподозрить денежные махинации в попытке супругов поручиться друг за друга. По уровню материального обеспечения поручитель должен превосходить заемщика. А его репутация должна стремиться к безупречной. У каждого банка свои требования к поручительству, но общие требования основаны на платежеспособности клиента и возрасте заемщика.

Если право собственности на недвижимое имущество принадлежит нескольким людям, собственники выступают имущественными поручителями по кредиту. Если заемщик перестал выплачивать кредит и проценты по нему, банк имеет право предъявить претензии к поручителю в течение 10 дней после фиксации просрочки выплаты.

Если же поручитель не погасил задолженность заемщика в течение еще 5 дней, то банк имеет право подать в суд и на заемщика, и на поручителя. Впрочем, обычно банки не спешат обращаться в суд и стараются урегулировать этот вопрос самостоятельно. До суда дело может дойти не раньше, чем через месяцев. Гарант изначально извещается письменно, но если нет ответной реакции, банк может обратиться в суд.

В принципе, к поручителю применяются такие же требования, как и к заемщику. Поручитель отвечает перед кредитором за исполнение обязательства должником. Впрочем, не безвозмездно. По закону — ст. Договором поруки также может быть предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. В этом случае кредитор обязан сначала предъявить требования к основному должнику, и только в случае неисполнения обязательства основным должником — к поручителю.

В любом случае, если требование предъявляется к поручителю, он должен сообщить об этом основному должнику. Договором поруки может быть предусмотрено, что порука обеспечивает исполнение обязательства в полном объеме основной долг, проценты, неустойка, возмещение убытков или только частично должно быть указано, в какой именно части. Кроме того, поручителей по договору может быть несколько. Поэтому оформить человека поручителем без его ведома можно только подделав его подпись.

В таком случае следует обращаться в прокуратуру с заявлением о возбуждении уголовного дела. В случае обмана — если человек подписал договор собственноручно, но думал, что подписывает что-то другое и т. На образовании задолженности по кредиту заемщика проблемы поручителя не закончатся. Кроме прочего, он может испортить себе кредитную историю: если у заемщика будут случаться просрочки в погашении кредита, поручитель вряд ли сможет оформить кредит для себя в этом же банке в будущем.

ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ПОРУЧИТЕЛЯ

Верховный Суд пришел к выводу, что требование к поручителю об исполнении им обязательств по договору поручительства следует предъявить в судебном порядке в пределах срока действия поручительства, то есть в течение шести месяцев с момента наступления срока погашения очередного платежа по основному обязательству если условиями договора предусмотрено погашение кредита периодическими платежами , либо со дня, установленного кредитором для досрочного возврата кредита в порядке реализации им своего права, предусмотренного ч. Так, согласно ч. Такое увеличение ответственности может произойти вследствие изменений обеспеченного поручительством обязательства, непосредственно направленное на повышение суммы кредита, процентной ставки за пользование кредитом, пени и т. В пересматриваемом деле суды установили, что дополнительными соглашениями к кредитным договорам внесены без согласия поручителей изменения, которые привели к увеличению объема ответственности поручителей, что было установлено в ходе судебного разбирательства и не опровергнуто кредитором. В частности, этими дополнительными соглашениями был сокращен срок возврата кредитных средств, что привело к увеличению периода начисления повышенной кредитной ставки, а следовательно, и к увеличению объема ответственности поручителей.

Верховный Суд разъяснил солидарную ответственность поручителей

В современном мире банки предлагают все более привлекательные условия для выдачи кредитов. При этом поручителями могут выступать сразу несколько человек, которые ручаются за заемщика. Также существует солидарная ответственность по кредиту. В соответствии со статьей ГК РФ, солидарная ответственности возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом в частности при неделимости предмета обязательства. Она является разновидностью гражданско-правовой ответственности, которая сформировалась на основании юридически оформленных отношений. При солидарной ответственности поручитель по кредиту отвечает по обязательствам наравне с заемщиком. В большинстве договоров поручительства предусмотрена именно солидарная ответственность. В случае отсутствия необходимой денежной суммы для оплаты долга, у основного должника, недостающую часть могут оплатить другие ответчики на правах поручителя. Человек, который поручился за то, что заемщик выплатит свой кредит, будут вынужден самостоятельно погашать задолженность. В процессе семейной жизни, каждая семья периодически решает свои финансовые проблемы с помощью кредитных организаций.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Что такое солидарная ответственность

Поручитель

Поручительство используется банковскими и микрофинансовыми учреждениями для того, чтобы снизить свои риски при выдаче денег заемщикам. Количество отвечающих сторон законом не ограничено. В том случае, если заемщик по каким-то причинам не может внести средства в счет оплаты долга, выплатить кредит за него должен поручитель. Какие права он имеет, и чем он обязан банку, определено в ст. Человек, подписавший договор поручительства, имеет перед банком кредитором обязательство по выплате суммы займа в том случае, если это по тем или иным причинам не может сделать сам заемщик. То, какую ответственность он несет по кредиту, определено в ст.

Солидарная ответственность — один из видов гражданско-правовой ответственности Так, по договору поручительства должник и поручитель отвечают перед кредитором как Это заготовка статьи о праве и юриспруденции. Вопрос: Я являюсь поручителем по кредитному договору. Обязан ли я оплачивать за основного должника сумму кредита и как потом эти деньги вернуть? Солидарная ответственность должника (заёмщика) и поручителя. Срок поручительства не является сроком для защиты нарушенного права — это срок существования самого обязательства.

Настоящая дружба дорогого стоит, но обязательства по кредиту стоят еще дороже. Многие из нас бывали в ситуации, когда близкие друзья или знакомые просили помочь в получении кредита — поручиться за них, взяв на себя обязательства поручителя со всеми вытекающими последствиями. У большинства подобная история проходит без эксцессов, но список негативных последствий постоянно пополняется. Если в двух словах рассказать о чем пойдет речь в нижеприведенной статье, то можно сказать так: поручитель не имеет прав на имущество, приобретаемое заемщиком в кредит, зато имеет полноправные обязательства перед кредитором; другими словами, если заемщик и кредитор имеют свою выгоду от кредитного договора, то поручитель имеет только проблемы.

Солидарная ответственность

Подписывая договор поручительства, большинство воспринимает это, как некую формальную церемонию, в стиле рекомендательных писем XIX века: "Я такой-то хочу этим засвидетельствовать добропорядочность господина N и так далее, и тому подобное". На самом деле поручитель несет не только моральную, но и самую что ни на есть материальную ответственность за действия заемщика. С того момента, как поручитель поставит свою подпись в договоре, он становится для банка таким же должником, как и получатель кредита. И если заемщик перестал планово погашать задолженность, банк имеет право предъявлять требования не только к нему, но и к поручителю. Прошел год, я уже и забыла о том, что являюсь поручителем, а потом внезапно нашла в почтовом ящике неприятный сюрприз -- письмо с требованием погасить задолженность по кредиту подруги. Конечно, все прояснилось: оказалось, у нее возникли временные денежные трудности, но она быстро выпуталась и возобновила выплату. В тот момент я поняла, в какую авантюру влезла. Свободно вздохнула только после того, как подруга закрыла долг перед банком окончательно", -- рассказывает бухгалтер Татьяна Коноваленко. История Татьяны закончилась благополучно, но, если бы временные денежные трудности подруги затянулись, кредит пришлось бы выплачивать ей.

Что такое солидарная ответственность по кредиту?

При солидарной ответственности кредитор вправе предъявить требование об исполнении, а следовательно, и об ответственности, как ко всем должникам совместно, так и к любому из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор , не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Если кредитор предъявляет требование к одному из должников, остальные должники несут перед должником, удовлетворившим требование кредитора , ответственность в равных долях, если иное не установлено законом или договором. Сторона, выплатившая сумму, превышающую долю ответственности такой стороны, имеет право регрессного требования к другим сторонам [1]. В некоторых случаях солидарная ответственность предусмотрена, когда в договоре не установлено иное. Так, по договору поручительства должник и поручитель отвечают перед кредитором как солидарные должники, если иное не предусмотрено договором поручительства. Стороны такого договора могут установить иную ответственность.

Поручитель – это не обязанность!

Согласно ст. Заключения отдельного договора с должником при этом не требуется, хотя на практике это часто имеет место. В тех случаях, когда обязательства поручительства возникают не в результате заключения договора поручительства, а в результате иных действий, с которыми действующее законодательство связывает возникновение такого рода отношений, поручитель может иметь иное наименование. Во всех случаях поручительства согласие должника по основному обязательству, за которое поручителем даётся поручительство, не требуется, поскольку правовое положение самого должника в результате взятия поручителем на себя обязательства перед кредитором не изменяется.

Что ждет поручителя по кредиту

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Последствия поручительства по кредиту
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментариев: 5
  1. Иван

    афигенно

  2. Вероника

    В этом все дело.

  3. piguarlunchse65

    мда не повезло

  4. Ростислава

    Быстро сообразили ))))

  5. Леонтий

    На мой взгляд, это актуально, буду принимать участие в обсуждении. Я знаю, что вместе мы сможем прийти к правильному ответу.

Добавить комментарий

Отправляя комментарий, вы даете согласие на сбор и обработку персональных данных